借P2P名义非法集资　张忆　绘

借销售货物非法集资　张忆　绘

　　随着企业复工复产的有序推进，当前，一些不法分子利用非法金融广告导致百姓“钱袋子”受损的风险再次进入人们的视野。如何规避这些风险和陷井？为此，渝北区检察院检察官梳理出以下12种非法金融广告的宣传手法和特征，帮大家识别和防范金融犯罪。

　　有人借P2P创新金融名义

　　大搞非法集资

　　针对这一问题，区检察院检察官提醒，不法分子假借P2P为名，吸收资金后进入平台账户形成资金池，行非法集资之实，将资金置于极大风险之中，一旦资金链断裂，投资款就无法兑现。而真正的P2P平台仅是信息中介，投资款直接匹配给借款人，平台不得形成资金池，更不得承诺保本付息。因此，群众一定要对这类金融产品认真甄别，在投资时要多方了解，保持警惕，防范上当受骗。

　　进行私募基金

　　认清募资合法性

　　针对这一现象，检察官提醒，不法分子假借私募基金为名，违反私募基金募资规定，不设投资门槛，不限投资人数，公开宣传销售，将投资款置于极大风险之中，资金安全难以保障。而真正的私募基金产品仅针对合格投资人，对投资人数、投资人净资产均有严格要求，且禁止公开宣传。对于这两种情况要认真区分，如果不了解，可以前往专业机构进行咨询。

　　有人宣称代理投资

　　他们却不顾资金安全

　　当前，一些不法分子开设投资管理公司，宣称有专业操盘手可以代为操作期货、外汇、贵金属等交易，承诺本息安全，欺骗投资人在交易平台上开立账户后交由不法分子代为管理，不法分子借此集中投资款进行大额资金操盘或挪作他用，置资金安全于不顾。对此，检察官提醒大家，千万不要随意轻信，把自己的钱随意交给他人。

　　有人“讲故事”发售原始股

　　实际上是骗人钱财

　　一些不法分子以发售原始股权为名向投资人虚构上市回报，给投资人“讲故事”“画大饼”，诱骗投资人进行投资，将投资款置于高风险之中。而事实上，发售原始股权有着严格的法律规定，公司上市更需经过监管部门层层审批，对这种动辄配股上市的说法需引起足够警惕。因此，检察官提醒，一旦有人以发售原始权为名，诱骗投资人进行投资，那么大家一定要警惕，切忌掉入投资陷井。

　　小心网上移动商城

　　掏空你的钱包

　　在互联网时代，许多人都亲睐网上金融。也因为这样，一些不法分子以“移动商城”“自选超市”等名义，承诺消费者在向不法分子控制的账户内充值一定金额钱款后，即免费赠送米油等日常用品甚至所谓的高档营养品，一定期限后返还充值款。究其本质，就是假借销售货物非法集资。对此，检察官提醒，天上不会白掉馅饼，不要为了一点点便宜而遭受大损失。

　　非法募集养老项目资金

　　只为骗走您的养老钱

　　在老龄化社会里，相信您或您家里的父母都听过养老项目投资。一些不法分子以投资养老基地、预售养老床位等项目为名，迎合老年投资人极其强烈的养老需求，往往以旅游考察为名将老年客户诱骗至所谓养老基地、福利院进行参观、游玩，描绘养老项目的未来，进而以预售养老床位等名义非法集资。对此，检察官提醒，年轻人一定要做好家里老人的工作，不要让他们受到不法分子的忽悠，以免骗走他们的养老钱。

　　表面上是高大上

　　实际就是个空壳公司

　　一些不法分子设立多家空壳公司，形成所谓的集团公司。他们租用核心商业区高档商务楼，通过网络、媒体甚至明星代言等方式进行宣传，营造“高大上”的假象，最终目的就是以资产管理、投资理财等为名非法集资。对于这类型的骗局往往不容易鉴别。为此，检察官提醒大家，只要在宣传中感受到有非法集资嫌疑的，一定要谨慎，如果自己区别不了，可以去正规投资机构，请专业人员帮忙鉴别。

　　表面看着是高额回报

　　实际已经误入传销组织

　　现在，对于“传销”许多人都避之不及。但是，仍然有一些不法分子以提供资产增值服务等名义，设置一定的投资金额标准，吸收投资人成为客户，承诺回报。同时，还鼓励投资人“拉人头”入会投资，根据吸收的会员情况，向投资人支付“人头费”，最终形成金字塔式传销模式。对此，检察官提醒，凡是要求你在投资时支付所谓的“人头费”，或者有让您“拉人头”来赚钱的，那么一定要三思后再做决定是否投资。

　　别让非法募资

　　割裂了你的亲情

　　在你身边是否有人向你许诺高额提成，鼓励投资人吸引身边亲朋好友、邻里同事进行投资，将投资人转化为业务员，不少亲友往往碍于情面进行投资。对此，检察官建议，对于拉亲朋好友一起入伙投资一定要谨慎，毕竟经济损失一旦发生，往往波及一个家庭，甚至一个社区。届时，损失的可能不只是金钱，可能还有亲情和信任。

　　打着有限合伙企业名号

　　实际上也是非法集资

　　一些不法分子打着设立有限合伙企业的旗号，宣称投资人投入资金即可成为公司合伙人，与投资人签订《合伙协议》，颇具迷惑性。对此，检察官表示，这种事实上，投资人在公司运营过程中并不享有和履行合伙人的权利和义务，仅仅处于普通投资者的地位，根据约定到期赎回本息。不法分子的这种行为仍然是非法集资活动。

　　一定要小心这类情况

　　营业执照不等于金融许可

　　有的小伙伴可能会说，自己曾经碰到过有不法分子对外宣称有工商部门核发的营业执照，经营范围列明投资管理、投资咨询等，以此表明具备相关资质，诱骗投资人放心投资，最终上当受骗。检察官表示，事实上，根据法律规定，从事吸收存款等金融业务必须经过相关金融监管部门的严格审查，方能核发许可证。投资管理、投资咨询与从事吸收存款根本不是一回事。

　　有人假借融资租赁名义

　　实施新型非法集资

　　不法分子借助融资租赁模式，谎称将标的出租给第三方，在融资租赁公司与第三方公司之间形成债权，由第三方公司返还标的本金和利息。对此，检察官表示，其实是不法分子在虚构融资租赁项目，吸收资金后直接为自己所用，置资金安全于不顾。

　　总之，我们既要增强身体的“免疫力”，也要增强眼睛的“免疫力”，面对各类金融产品，知风险、知投向，莫被非法集资广告所蒙蔽，要识破非法集资真面目，通过合法合规渠道参与金融投资。